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六大寿险Q1净值 恐蒸发5,500亿元

六大寿险Q1净值 恐蒸发5,500亿元

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六大寿险公司揭露,若市场利率上升100个基本点,其净值加上损益将少逾6,400亿元,3月无论台湾公债或美国公债殖利率都大幅反弹,美国投资级公司债利率亦继续上扬,估计六大寿险公司3月净值仍要继续蒸发,恐逾千亿元,合计第一季净值少掉的幅度逾5,500亿元。

六大寿险指国泰人寿、富邦人寿、南山人寿、新光人寿、中国人寿及台湾人寿,展望2022年一是升息可增加利息收益,降低利差损负担;二是资本市场波动、债券殖利率反弹,首季净值恐是历年蒸发最多的一季;三是新台币汇率独强机率不大,汇兑利益将成今年获利新亮点,避险后经常收益率可望回升。

其中若新台币汇率独强每升值1%,六家公司损益加净值少355亿元,但若贬值则是获利增加。

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至于债券殖利率反弹的同时,寿险业亦会加速投资海外债券,赚取较高的利息收益,大型寿险公司表示,现在新投资的债券收益率都有4%以上,国泰人寿曾预估,若利率上升100点,其未来五年利息收入可增500~600亿元,推估六大险寿险公司合计亦可增逾千亿元的利息收入。

同时利率上扬,对大型寿险公司接轨保险负债会计IFRS17的压力也会缓减,即早期高利率保单需增提的准备金缺口也会快速缩小,即利差损压力会缩小,且去年IFRS17及新清偿能力指标ICS的相关条件出炉,2022年金管会将要求寿险公司开始加速接轨准备,部分寿险公司可能有增提准备金的压力。

但因债券部位更大,六家公司应有逾15兆的债券部位,但近11兆左右摆在不用市价反应的摊销后成本,剩下4兆多元的部位,只要殖利率每反弹100点,六家公司净值加损益就会少逾6,400亿元,今年首季即接近此水准。

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